保証料で何を保証するのか

日本ではお金の貸し借りをする契約（金銭消費貸借契約）には原則的に"連帯保証人"が必要となります。

ただ、今のこの時代で"連帯保証人"になってくれる人はほとんどいないでしょうから、"連帯保証人"の代わりに保証会社という組織にお金を払って保証人になってもらうことになります。

つまり、保証料とは契約時に連帯保証人の代わりをしてもらう費用です。

住宅金融公庫も、今は変わってしまいましたが連帯保証人がいれば保証料はいらないという仕組みが過去にはありました。

連帯保証人とは本人が返済不能になったら、代わりにお金を支払う義務を負います。

ですので、保証会社は本人が支払えなくなったら、肩代わりして銀行に残債を支払います。

銀行と本人の関係はそれで終りですが、保証会社と本人の関係はこれから始まりです。

「肩代わりして支払ったのだから払え！」と。

民間融資の場合は保証会社は銀行のグループ会社で元行員の人がいたりもします。実はとっても不思議な関係なんです。

保証会社はなくならないとしても、保証料という表立った仕組みはそのうちなくなると思っています。

不思議な関係を説明し続けるのは難しいでしょうから、住宅ローンという仕組みで吸収することになるでしょう。

今言われている「内枠」「外枠」といった表現もそのうち仕組みで吸収です。